Reguladores estatales y la OCC comienzan una disputa por las licencias a las empresas Fintech en EE.UU.

Una asociación líder de reguladores bancarios estatales está tratando de colocar al regulador bancario nacional de EE. UU. en su lugar en el tema del registro de tecnología financiera.

Según una presentación del 22 de diciembre, la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales, o CSBS, dice que la inminente aprobación del estatuto bancario de Figure Technology es una medida equivocadaFigure opera servicios de préstamos e inversión respaldados por tecnología blockchain. Anunció su solicitud a la Oficina del Contralor de la Moneda para un estatuto a principios de noviembre. En ese momento, el CEO Mike Cagney señaló la relativa conveniencia de una carta nacional y dijo: «tendremos más de 200 licencias estatales el próximo año sin dicha carta».

La OCC, que es la oficina del Tesoro responsable de los bancos nacionales, presentó por primera vez la idea de los estatutos bancarios con fines especiales para las empresas de fintech en 2016, bajo el entonces Contralor Thomas Curry. Los reguladores estatales, incluidos la CSBS y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, o NYDFS, inmediatamente apilaron la propuesta por ir en contra de la definición de «banco», así como por sobrepasar los propios estatutos de la OCC. La CSBS, por ejemplo, se refiere resueltamente al trabajo de la OCC como «el programa de estatutos no bancarios».

Desde la perspectiva de la CSBS, la situación solo empeoró en julio de 2018, cuando el entonces contralor Joseph Otting dijo que la OCC estaba abierta a solicitudes. CSBS presentó otra demanda más tarde ese año.

El tribunal finalmente desestimó el caso con el argumento de que: «CSBS sigue careciendo de legitimación y sus reclamaciones siguen sin madurar». En esa decisión, sin embargo, el tribunal atribuyó esa «falta de madurez» al hecho de que ninguna fintech había solicitado aún una carta, y mucho menos la había recibido.

Un mes más tarde, en el fallo final del caso del Departamento de Defensa de Nueva York, un juez de Manhattan determinó que la facultad reglamentaria de la OCC «queda anulada con respecto a todos los solicitantes de Fintech que solicitan un estatuto de banco nacional que no aceptan depósitos», lo que supuso un golpe para la OCC. 

Pero mientras la OCC ha apelado el caso de NYDFS al segundo circuito, la CSBS está utilizando la aplicación Figure para atacar todo el programa, buscando:

«Exención declaratoria y por mandato judicial que declara ilegales el Programa de Charter no bancario de la OCC y el Charter de Figure y le prohíbe a la OCC solicitar, aceptar o aprobar solicitudes para los Charter no bancarios, incluida la Solicitud de Charter de Figure».

Margaret Liu, vicepresidenta senior y asesora general adjunta de CSBS, le dijo a Cointelegraph que el negocio particular de Figure no es el problema. La compañía es solo la primera fintech en llegar tan lejos en la concesión de licencias de la OCC, lo que «hizo que el problema estuviera más que maduro».Y agregó: “El momento tiene que ver con el hecho de que una empresa ha presentado una solicitud final. No se trata de Figure».

El elemento central del argumento es si una entidad financiera que no tiene depósitos, como Figure, puede considerarse un banco y, por lo tanto, está sujeta a la jurisdicción nacional de la OCC. En 2018, el anuncio de Otting sostenía que la OCC ya tenía la autoridad para constituir «empresas que se dedican a una de las funciones bancarias básicas (pagar cheques, prestar dinero o recibir depósitos)», lo que no necesariamente requería que esos bancos aceptaran depósitos. Esto libera a esos bancos de requisitos como tener un seguro de la FDIC y posiblemente la supervisión de la Junta de la Reserva Federal.

la CSBS no está de acuerdo. “Estamos demandando por la misma razón por la que lo hemos estado demandando todo el tiempo”, dijo Margaret Liu a Cointelegraph. «Ser regulador no significa que puedas redefinir lo que es un banco». La denuncia de ayer argumenta: 

«Está bien establecido por los precedentes judiciales, las leyes bancarias federales y la práctica histórica de fletamento que para comenzar legalmente el ‘negocio bancario’ bajo la NBA, un banco nacional debe, como mínimo, participar en la recepción de depósitos y solicitar y obtener seguro de depósito.»

En septiembre, la CSBS anunció un nuevo programa que simplificaría el proceso de registro para las empresas nacionales que buscan obtener licencias en muchos estados. En ese momento, Brooks felicitó a la conferencia por:

«Reconociendo lo que hemos estado diciendo durante años que para las empresas de servicios financieros nacionales, tiene poco sentido tener un mosaico de regulación y supervisión. Si bien los esfuerzos alivian los desafíos inherentes que enfrenta un sistema basado en 50 leyes estatales y regímenes de licencias, solo los la ley y el marco regulatorio uniforme que proporciona aborda plenamente estos problemas».

Claramente, la CSBS y la OCC tienen ideas diferentes sobre lo que significa un marco regulatorio uniforme.

Brooks, por su parte, ha convertido a la OCC en un faro de la criptoregulación a nivel federal desde que se unió a la oficina del equipo legal de Coinbase en marzo. Aunque el presidente Trump lo nominó recientemente para convertirse en contralor completo, el nombramiento aún está a la espera de la confirmación del Senado. Con un nuevo Congreso convocado en menos de un mes, todavía no se sabe si el Senado considerará oportuno programarlo. 

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