ABC Smart Chain: Banco ABC y Microsoft usan IA para crear contratos inteligentes en Drex

El Banco ABC, que forma parte de uno de los consorcios que participan en el proyecto piloto de Drex, anunció que está utilizando inteligencia artificial (IA) para desarrollar contratos inteligentes. Pedro Begotti y Francisco Prestes, del área de innovación del Banco ABC, hablaron con Cointelegraph sobre la aplicación de ABC Smart Chain dentro del entorno Drex.

Programando el dinero programable

Drex, la infraestructura digital creada por el Banco Central (BC), presenta la posibilidad de convertir el real, una moneda fiduciaria, en dinero programable.

Francisco Prestes, jefe del laboratorio de innovación ‘Future Lab’ del Banco ABC, señala que la idea de dinero programable crea la necesidad de “programar el dinero” a través de contratos inteligentes. ABC Smart Chain surge de esta necesidad.

“Programar un contrato inteligente es una habilidad rara incluso entre los desarrolladores. Es necesario entender Solidity, comprender las redes compatibles con Ethereum, lo que hace que el desarrollo sea poco democrático”, explica Prestes. Agrega que, con la aparición de la IA generativa, una forma de facilitar el proceso es crear una herramienta que interprete la intención del usuario y la convierta al lenguaje de programación Solidity.

“Así que creamos una plataforma realmente democrática, donde el usuario final no necesita entender la parte técnica. La plataforma no solo genera el contrato inteligente, sino que también lo publica en redes permitidas y no permitidas”, señala el jefe de Future Lab.

Prompt para generar un contrato inteligente con ABC Smart Chain. Imagen: Banco ABC

Además de admitir el ecosistema Drex, ABC Smart Chain también tiene soporte para redes públicas como Ethereum y Polygon.

Pedro Begotti, Jefe de Innovación del Banco ABC, cuenta que ABC Smart Chain fue desarrollada con el apoyo de Microsoft. Junto con Hamsa y LoopiPay, el gigante tecnológico forma parte del consorcio del cual participa el Banco ABC en el piloto de Drex.

“Microsoft no estaba en nuestro consorcio al principio y se acercó a nosotros con una propuesta centrada en la privacidad. Como la empresa ya está en otros tres consorcios, dije que no sé si tendría sentido para nosotros ser otra empresa hablando de privacidad. Entonces, propusimos algo diferente: hablar de inteligencia artificial, ya que son grandes facilitadores de IA debido a la inversión en OpenAI”, dice Begotti.

Preparación para publicar un contrato inteligente usando ABC Smart Chain. Imagen: Banco ABC

Además, utilizando ABC Smart Chain, el consorcio del cual forma parte el Banco ABC ofreció tres casos de uso al Banco Central, además de los casos obligatorios previstos en el piloto de Drex.

“El primero de ellos es la tokenización de activos, mediante la fracción de una operación crediticia y la distribución de estas fracciones. El segundo es un CDB con Drex y el tercero es una operación crediticia simple, pero garantizada por un título público comprado en Drex que la persona tenga en su billetera”, enumera Begotti.

Características técnicas

Con el acuerdo establecido, ABC Smart Chain utilizó la biblioteca base de Codex, el modelo de inteligencia artificial de OpenAI, y Prestes entrenó el modelo para contextos específicos. Algunos de los modelos incluyeron sistemas financieros, Solidity y regulaciones.

“Este entrenamiento fue facilitado por otro producto cognitivo desarrollado por Francisco en nuestro laboratorio, llamado Hermes, que se enfoca en el aprendizaje de contextos. Hizo este producto para que pudiéramos entrenar los contextos específicos del Banco ABC y ahora lo extrapolamos al mundo de los activos digitales”, afirma Begotti.

Los miembros del área de innovación del Banco ABC cuentan que siguieron el camino opuesto al que se hace comúnmente en el mercado. Primero, se utilizó Broad Intelligence, un modelo más genérico, para orquestar el proyecto y permitir que las IA aprendieran otros modelos. Luego, se realizaron pruebas de mercado con ABC Smart Chain usando un único modelo, siguiendo la línea de Narrow Intelligence.

Todo el proceso fue facilitado, explica Begotti, porque Prestes es el gestor del equipo de IA y también del equipo que experimenta casos de uso dentro del entorno Drex. “Esto facilitó la unión de las potencialidades”, agrega.

Más allá de Drex

Uno de los mayores avances corporativos para los próximos años, según Pedro Begotti, es el aumento en la gestión empresarial. Aclara que esto implica, básicamente, una optimización en la forma en que el banco interactúa en las rutinas empresariales.

“Las empresas ya están programando todo el tiempo, pero lo hacen intercambiando archivos CNAB, programando pagos por Pix, pagos por boleta, utilizan archivos y estos archivos van a los bancos… En fin, es un enredo que ya conocemos. En el futuro cercano, imaginamos que estas negociaciones puedan estar vinculadas en contratos inteligentes dentro de sus propios sistemas”, explica Begotti.

Por esta razón, destaca Begotti, ABC Smart Chain es compatible con redes públicas. De esta manera, los clientes del Banco ABC son libres de utilizar otras redes además de Drex.

“Lo hicimos por interoperabilidad. Tenemos clientes que usan servicios de compra y venta de activos digitales, apostando por la volatilidad, y ya usan redes públicas. Chico [Prestes] pensó en eso al crear el modelo. Esa fue una de las razones que nos llevó a elegir la asociación con LoopiPay, porque ya ofrecen billeteras descentralizadas y creen en esa conectividad”, dice el Jefe de Innovación del Banco ABC.

Devolver a la comunidad

La solución creada por el Banco ABC en colaboración con Microsoft eventualmente estará disponible para el público, confirman Pedro Begotti y Francisco Prestes. Es del interés de ambas empresas que la base de ABC Smart Chain esté disponible a través del mercado de soluciones en la nube de Microsoft.

“La forma natural es poner esto a disposición dentro de la estructura de Microsoft y, luego, cualquier otro banco u otro actor interesado puede consumirlo”, dice Begotti.

Prestes agrega que parte de lo que se creó en ABC Smart Chain permanecerá exclusivamente con el Banco ABC, debido a cuestiones de propiedad intelectual. “Pero es realmente un camino natural para que este producto se ofrezca como servicio”, añade el jefe de Future Lab.

Atentos a RWA

El mercado de tokenización de activos reales (RWA, por sus siglas en inglés) ha crecido rápidamente. En Estados Unidos, el sector ya acumula $664.8 millones en bonos públicos tokenizados, con un crecimiento del 483% en 2023.

El Banco ABC es una de las instituciones brasileñas que está atenta a este mercado, revela Pedro Begotti. “La elección de nuestros socios no es aleatoria. LoopiPay fue seleccionada por sus billeteras descentralizadas y la visión de incorporar nuevos usuarios al mundo digital. Y la segunda opción que hicimos fue Hamsa, que es una empresa enfocada en RWA”, dice.

En la visión del Banco ABC, Begotti explica que muchos procesos que involucran activos reales tendrán al intermediario optimizado. Por eso, la institución ve de gran importancia la migración de activos reales al mundo digital.

“En lo que respecta a garantías, especialmente, RWA tiene mucho sentido. Automóviles, terrenos y productos básicos agrícolas han estado moviendo mucho nuestros bastidores”, señala. “No diría que es nuestra prioridad, porque estamos enfocados en Drex, y tampoco todo el banco está mirando esto aún. Pero todas las áreas del banco que deben ser activadas ya lo han sido y están observando estas innovaciones sucediendo”, concluye.

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